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原浦发银行分行行长非法吸存百亿背后:拷问合

时间:2018-12-06 22:38 文章来源:柠檬铺 点击次数:

前浦东发展银行商丘分行总裁非法吸收高达100亿的问题是什么?

王涵

8月6日,中国判决文件网公布的刑事判决书在上海浦东发展银行原分行开设,涉及100亿元非法缉获。

目前,该案已由郑州市中级人民法院二审最终确定。涉案人员仍在服刑。然而,分公司总裁的走私时间伴随着他从分公司晋升为分公司经理。风险管理,合规和绩效评估机制敲响了警钟。

在5年半的时间内非法存储108亿元

判决结果显示,郑州市中级人民法院非法向原上海浦东发展银行商丘分局党委书记兼总裁申请108.46亿元,并对内部董事贿赂192万元案件作出二审判决。郑州煤业集团结算中心。

根据二审判决,何凯被判减刑一年,因非法吸收公款和贿赂罪被判处有期徒刑12年,并处罚金60万元。

“经济观察报”记者检查了判决,发现自2009年12月起,何凯担任上海浦东发展银行郑州分行紫金山路支行行长,并承诺偿还其中的本金和利息。一段时间。非法吸收资金给未指明的人。允许客户将资金转移到其控制下的指定账户,用于个人消费支出,如贷款,支付银行存款或购买房屋。

非法占用的资金数量像雪球一样扩大。截至2015年5月,何凯和在五年半的时间内共募集资金108.46亿元,并支付了募捐资金104.81亿元和385.25万元的本金和利息。 2010年,个人购买吸收了1000万元客户资金。

最后,借入新债务并偿还旧债,资本链打破了何凯的“非法吸收方式”。

根据判决内容,从2011年到2015年,许多公司或个人无法在限期内偿还银行贷款。何凯并没有损害银行和个人的表现,也没有影响个人职位的晋升。同意高利率,承诺偿还本金和利息,与客户签订贷款合同或借款,甚至盖上上海浦东发展银行分行的公章,允许客户将资金转入其控制的银行账户,以便返还给以前的期。债务和新债务以及偿还债务的高利率。

判决书显示,在何凯非法吸收资金的过程中,上海浦东发展银行分行的一些成员参与了涉及100亿元人民币的案件。首先,何凯的司机以自己和亲戚的名义为何凯办理了银行卡,并在2014年帮助销毁了伪造的公章。第二,有一位银行客户经理帮助何凯介绍客户并推广银行业的高利率。在这种情况下也成了被告。

就贿赂事实而言,为了让郑州煤业集团为银行业务提供协助,提升业绩,何凯以郑州煤业集团内部结算中心的董事贿赂了159万元。

案件于2018年1月首次被判刑。经审判后,原审案中的被告均表示不满并提出上诉。经过二审,河南省郑州市中级人民法院鉴于拘留期间的突出表现,与司法机关合作,在其他案件的调查中发挥了作用。根据“中华人民共和国刑法”第017773号的有关规定,何凯最终获得了为期一年的减刑。他被判12年徒刑,罚款60万元。

推广和问责

随着何凯非法护送人数的增加,他还有从上海浦东发展银行分行经理到分行经理的晋升途径。记者了解到,2009年上海浦东发展银行郑州分行的一个分行何凯也在2011年7月至2015年5月期间担任另一个分行的总裁,然后一路“爬”到上海总裁。浦东银行商丘分行。位置。

记者通过开心宝查询了该分公司的历史和商业信息。上海浦东发展银行商丘分行成立于2014年12月16日,何凯担任该分行行长。截至2015年10月8日,何凯仍是负责人和历史投资者。通过何凯推动“时间表”,人们不可避免地质疑上海浦东发展银行的内部控制和员工的监督管理是否在五年以上是无效的。

最后,何凯的非法扣押是因为他无法偿还巨额欠款,所以他选择在2015年5月22日投降。二审判决显示,事件发生后,有45人提出索赔,资金总额为37.95亿元,对35家客户造成总损失4.54亿元。

经济观察报道了此事,并与上海浦东发展银行副行长联系进行了采访。对方没有回复。

何凯非法存款与上海浦东发展银行商丘分行有直接关系吗?在司法层面,如何界定和分类银行责任?

记者从其他两份He Kai(钞票)非法吸毒案件和浦东银行商丘分行的私人贷款纠纷中找到了一些案件的痕迹。

在何凯非法存款案曝光的前4个月,原告的钞票使用另一人的银行账户将700万元转入银行账户。何凯是上海浦东发展银行商丘分行的负责人,然后向该钞票确认。该笔贷款来自上海浦东发展银行商丘分行,并加盖“上海浦东发展银行股份有限公司商丘分行”印章,后来被确认为伪造印章。

何凯投降后,由于“借款”资金损失700万元,纸币从上海浦东发展银行商丘分行收回。

该钞票认为,与上海浦东发展银行分行建立了有效的贷款法律关系。首先,双方在何凯办公室签发了贷款合同。当时公司的身份,地点和合同内容可以决定何凯的行为,对上海浦东发展银行商丘分行具有法律效力。其次,虽然贷款合同上的印章和印章都是假的,但上海浦东发展银行上浦分行在选择和管理方面存在明显的重大缺陷,导致本案中出现了贷款合同。作为普通公民,钞票不会对何凯及其印章产生怀疑。

上海浦东发展银行商丘分行辩称,“何凯非法吸收公共存款罪已被法院认可。个人犯罪行为不是义务。何凯和钞票签署的贷款协议的印章是假的,不是银行。真正的意思是何凯在2015年1月收到了付款,但是假合同的签署是在2015年4月。这不符合常识,银行没有收到贷款。该钞票是何凯非法筹款罪的积极参与者。并且获利超过1亿元,不排除与何凯勾结,参与非法集资实际上是非法经营。“

然而,在司法层面,郑州市金水区人民法院(一审)决定确定上海浦东发展银行私人非收款银行的责任。 “贷款合同上印的印章不是由上海浦东发展银行商丘分行的真实印章形成的。双方之间没有有效的贷款法律关系。该钞票坚持不会通过其他合法解决争议渠道并要求上海浦东发展银行承担贷款。不支持医院的责任,并拒绝了对钞票的索赔。“

在第二次审判中,河南省郑州市中级人民法院作出的最终判决认定:“案件借用时,浦东发展银行商丘分局负责人何凯涉嫌非法吸收公众。存款。他已接受调查并提起公诉。该案件目前正在审理中。银行服提交人民法院的钞票涉嫌非法集资犯罪,并拒绝了钞票。“

银行合规操作遭受酷刑

此案是对银行合规控制的折磨。

一再违反对银行业的违规行为,并且不时发生风险案件,其合规行动至关重要。河北承德银行监管局局长李凤文曾写道,部分银行控制不力,操作程序不规范,漏洞依旧存在。一些基层组织在系统实施方面效率低下,并没有真正抓住并抓住这个位置,导致管理真空。印章,重要凭证,重要文件,商业和办公空间的管理令人困惑,给非法经营甚至非法活动留下了机会。

在上述判决中,“确保银行和个人的业绩不受影响,避免影响个人职位的晋升”是导致何凯深入参与的驱动因素之一。银行优越的合规导向和评估激励措施背后是不科学的,不谨慎的,追求绩效和排名,并且与偏离促销有关。

此前,上海浦东发展银行上海分行被誉为“2018年首例重大案件”,非法向1,493家空壳企业发放775亿元诈骗案。 1月19日,四川银监局被罚款4.62亿元。该公司还对涉及成都分公司非法借贷案件的员工实施监管处罚或问责制。

中国银行业监督管理委员会宣布,此案显示,上海浦东发展银行成都分行存在严重的内部控制失败,单方面追求业务规模,合规意识薄弱等问题。特别是,该分支机构采取了不正当的措施来伪造和编造业绩,粉饰的陈述和夸大的利润;为了达到绕过总公司的授权限制和规避监管的目的,它被减少到零,大规模欺诈和掩盖了对主要合规形式的遵守。 。

上海亿达律师事务所律师董义智在接受记者采访时表示,“合规管理的监管毫无意义。财务范围内的商业道德不构成约束,这可能导致部门银行员工的法律意识,合规性和风险意识。它很薄弱,不重视法律法规的底线,而且上级也存在监督的情况。商业道德是通过法制建设实现的,中国有基本的法律法规,但执法存在一些障碍。“

前中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行内部控制指引明确指出,商业银行应树立良好的企业内部控制文化,引导员工树立合规意识,提高风险意识,改善员工职业道德,规范员工行为。 。然而,多重风险案例意味着银行在改善合规管理方面仍有很长的路要走。

主编:张国帅

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